¿Cómo Tener una Empresa Libre de Deudas?

Con la Capitalización total de tu empresa, que es uno de los conceptos que promuevo para PYMEs, microempresas y profesionales.

¿Por qué capitalización total?  Porque, valorando pros y contras, creo que es la mejor opción para la gestión de una empresa.

Pero empecemos por el principio, ¿qué es esto de la capitalización total?

Lo primero es explicar qué es capitalizar.  Según la primera acepción de la RAE capitalizar es:

Proveer de capital a una empresa.

Y siguiendo con la RAE, la séptima acepción de capital es:

Conjunto de activos y bienes económicos destinados a producir mayor riqueza.

Por lo tanto capitalizar es suministrar a nuestra empresa los activos y bienes económicos que necesita para producir sus productos y servicios y ponerlos a la venta para, así, generar beneficio.

Este capital se puede conseguir de varias formas:

  • con los ahorros de los fundadores,
  • con un préstamo, ya sea de un banco o de familiares/conocidos, o línea de crédito,
  • por un inversor que participa en la empresa.

Todos estas alternativas está bien utilizarlas en un momento puntual (que puede durar varios años) porque estamos empezando o vamos a lanzar una nueva línea de productos o servicios, o porque queremos expandirnos…

Mi recomendación es no abusar de estas fuentes de financiación externas porque, obviamente, alguien nos deja dinero con la idea de obtener un beneficio, como es lógico.

Ese beneficio que quieren es una parte del nuestro.

Y mucho menos para intentar mantener un negocio con deficiencias estructurales como la falta de clientes, una mala propuesta de valor o una incorrecta organización de costes, por poner sólo tres ejemplos.

 

Enfoque Capitalización Total

En la teoría económica existe un concepto que es el apalancamiento financiero, que consiste en buscar un equilibrio entre el capital propio de la empresa y el capital prestado.

El apalancamiento financiero, es algo muy complejo de gestionar para dueños de empresas sin conocimientos de gestión financiera, que es lo más común.  Saben sobre su sector, pero el tema financiero se les escapa.

La otra opción de capital es el capital propio de la empresa.  El que empieza con nuestros ahorros o ese dinero a fondo perdido «que nos deja» algún familiar.

Así que tenemos dos tipos de capital:

  • Capital interno: el propio que aportamos nosotros.
  • Capital externo: el que nos prestan oficialmente y que tenemos que devolver incrementados con intereses (entidades bancarias) o con parte del beneficio (inversores).

Mi consejo es que trabajes para reducir completamente el capital externo y tener únicamente capital interno.

 

Eso es la Capitalización Total

No depender de terceros, ni de las decisiones de terceros para seguir nuestro parecer y andar nuestro camino.

El que pensamos nosotros que es el mejor, sin tener que perder tiempo en convencer a otros.

La capitalización procede de la evolución del capital a lo largo del tiempo.

Y esta evolución debe ser dirigida a darnos más libertad de acción.

Capitalización total es sinónimo de libertad para tomar nuestras decisiones.

(Esto no es óbice para estar bien asesorados constantemente.)

 

Consejos para la Capitalización Total

Y para terminar este artículo algunos consejos para conseguir esta capitalización total.

Son consejos que dicta el sentido común y nada difícil de hacer, al menos en teoría. Principalmente dependen de nuestra mentalidad.

Reinvierte más cantidad del dinero del beneficio en tu negocio hasta que sea estable y rentable.

En el artículo sobre el ciclo económico vimos que el dinero que se genera en el punto cinco es para pagar gastos, beneficio y reinvertir en el negocio.

Al principio recomiendo aumentar la cantidad de dinero que reinviertes en la empresa y no quedártelo como excedentes de tu nómina.

A modo de ejemplo, Amancio Ortega siempre reinvertía todo el beneficio en la empresa, hasta que sacó Inditex a bolsa.  ¿Te sirve de ejemplo?

Si tienes dinero prestado devuélvelo cuanto antes.  Además de las cuotas mensuales intenta hacer otras aportaciones para reducir el capital del préstamo.  De esta forma conseguirás pagar menos intereses.

Una vez que hayas cubierto todos tus gastos y reinvertido en tu empresa, si te queda algo, coge una parte de la tesorería de la empresa y amortiza más capital del préstamo.

Haz que tus inversores dejen de serlo.  Si tienes inversores externos habla con ellos para que salgan de tu negocio comprándoles su participación o de cualquier otra vía que acordéis.

Posiblemente tú y los inversores no tengáis la misma idea de cómo debe ir el negocio ni los mismos objetivos.  Con el tiempo esto será una fuente de problemas.

Y además se llevan, como es lógico, una parte del beneficio.

Al principio tú, como dueño de la empresa, poniendo en práctica estos consejos te quedarás con menos dinero, pero tu negocio cada vez tendrá más.

Esto es en el corto-medio plazo, después la cantidad de dinero que recibirás de tu negocio crecerá exponencialmente porque ya no tienes que repartirlo con nadie más.

Y eso es lo que buscamos al abrir nuestra empresa ¿no?

 

Un saludo y ¡qué tengas una gran semana!

Luis

 


 

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¿Cuánto Tardo en Recuperar mi Dinero? Parte 2

La semana pasada escribí la primera parte de este artículo sobre los ciclos del dinero de tu negocio.

Te recomiendo que no sigas leyendo este artículo sin leer la primera parte en la que expliqué unos conceptos básicos necesarios para entender lo que vas a leer a continuación.

Bueno, continuamos.  Ya hemos visto la diferencia entre económico y financiero.  Lo económico genera un derecho o una obligación pero NO hay movimiento de dinero y en lo financiero SÍ hay movimiento de dinero.

Esto es importante para comprender correctamente cómo funcionan el ciclo de maduración y el ciclo de caja.

 

Ciclo de Maduración

El ciclo de maduración es el tiempo que pasa desde que haces acopio de materiales hasta que cobras a tus clientes.

Con esta imagen podrás comprender mejor lo que esto significa.

Es un ejemplo de una empresa que produce bienes y lo pongo porque me parece que es el de más fácil comprensión.

 

  • El ciclo de maduración empieza con la recepción de las materias primas con las que se van a fabricar los productos (Recepción de materiales).
  • Estas materias primas hay que acumularlas en un almacén (Stock de materias primas).
  • Después se empieza a realizar la producción de los artículos (Inicio de producción).
  • Si esta producción se realiza en varias fases, que es lo más común, hay que almacenar los productos en curso (Stock de productos en curso).
  • Terminan los procesos de producción (Fin de producción) y tenemos los productos listos para la venta que hay que guardar en un almacén, que puede ser el mismo almacén o no que el de las materias primas y de productos en curso (Stock de productos acabados).

Todos estos pasos componen el Ciclo de producción, otro ciclo más 🙂

Una vez que ya se tienen los productos acabados empiezan los procesos de venta a clientes.

Hasta aquí, todos estos pasos son económicos porque no hay movimientos de dinero ya que no he hablado del pago a los proveedores, esto lo vemos más abajo.

Y después de vender, si se tiene aplazado el cobro, supongamos que a 30 días, se recibe el cobro de los clientes (Cobro de clientes).

Este paso sí es financiero porque sí hay movimiento de dinero.

Durante todos estos pasos, desde la recepción de materiales hasta (sin incluir) el cobro a clientes va generando una serie de gastos que la empresa tiene que ir adelantando.

  • Compra de materias primas.
  • Gastos de producción.
  • Gastos de almacenamiento.
  • Gastos de ventas.
  • Gastos de empleados.
  • Y además tú como dueño del negocio tendrás que comer durante todos estos días, ¿no?

Después de leer esto se comprende mejor lo que dije la semana pasada de que tienes que trabajar desde ya para reducir este ciclo.

Profundizo sobre esto un poco más adelante.

Se puede decir que el ciclo de maduración mide los tiempos de los hechos económicos de la empresa.

 

Ciclo de Maduración de Empresas de Servicios

Las empresa es de servicios no crean que se libran del ciclo de maduración, que también lo tienen.

El cliente encarga el servicio y lo normal es que se tarde un tiempo en terminarlo y entregarlo al cliente.

El desarrollo de una web, defensa en un juicio, servicios de limpieza, asesoramiento …

Desde que el cliente  encarga el servicio hasta que se cobra pasa un tiempo en el que, como poco, el profesional tendrá que comer todos los días.

Y es posible que también tengan que incurrir en gastos para realizar tus servicios.  Si tienen empleados, pagar la nómina todos los meses.

Este es el ciclo de maduración de las empresas de servicios.  Normalmente más reducido que las empresas de producción, pero un ciclo al fin y al cabo.

 

Ciclo de Maduración en Comercios

Los comercios también tienen su ciclo de maduración.  Es incluso más reducido que el de las empresas de servicios.

Compran la mercancía a sus proveedores y la venden a sus clientes.

Gastos de local, salarios y aprovisionamiento.  Pero aún sí, es ciclo de maduración.

 

Ciclo de Caja

En el ciclo de caja lo que voy a hacer es incluir los hechos financieros al ciclo de maduración y donde vamos a ver con mayor precisión cómo se mueve nuestra tesorería durante el ciclo.

Fíjate en la parte superior de la imagen que es donde he incluido los hechos financieros.

Todo empieza con la compra de las materias primas a los proveedores.

Posiblemente den aplazamiento de pago, supongamos que a 30 días, por lo que el ciclo de caja (financiero) tiene un desfase con el ciclo de maduración (económico) y empieza más tarde.

Así que, en este caso, el ciclo de caja tiene duración menor que el ciclo de maduración.  Algo que es bueno, porque como ya he dicho en un par de ocasiones, hay que reducir el ciclo todo lo que se pueda.

Después del pago a los proveedores están los pagos de mano de obra y los costes de fabricación.  Los pagos de gastos de ventas y finalmente llegamos al cobro del cliente.

Como ves, cuanto antes se cobre a los clientes menos gastos financieros hay que soportar.  Sobre todo de los gastos de mano de obra y los costes de almacenamiento.

Tener el producto parado cuesta dinero.

Te propongo un ejercicio muy sencillo.  Coge papel y bolígrafo.  Traza una línea recta y ve marcando los hitos de tu ciclo de maduración y de tu ciclo de caja.  Calcula los días que pasan desde el primer hito hasta el último.

 

Consejos para Reducir el Ciclo de Caja

Para terminar algunos consejos para reducir este ciclo y en este otro artículo puedes profundizar más en estos consejos.

Intentar aplazar al máximo el pago a proveedores por las materias primas .

Encuentro a profesionales y empresarios que se jactan de pagar a sus proveedores todo al contado.  Éticamente está muy bien, pero financieramente no tanto.

Esto ya depende del músculo financiero que tenga cada uno.

Está claro que a todos nos gusta cobrar lo más pronto posible.

Lógicamente, intentar reducir el plazo de cobro a clientes todo lo que se pueda.

Probar a regalar algo si pagan pronto en vez de alargar el plazo de cobro.  También te va a costar dinero y con un regalo siempre se queda mejor con el cliente.

Pedir anticipos de dinero.  Esto es más factible en empresas de servicios.  Pero ahí está la opción.

Hacer una buena planificación de fabricación basaba en una previsión de ventas realista.

Esto permite no hacer acopio de más, fabricación de más, almacenamiento de más, procesos de venta de más… y la reducción de todos sus hechos financieros.

Ciclo de caja negativo.  Esto es cobrar a tus clientes antes de pagar a tus proveedores.

Es lo que hacen las cadenas comerciales.  Por ejemplo un supermercado: tú pagas al contado cuando compras e ingresan el dinero.  La cadena tiene pactado el pago a sus proveedores a 120 días, por ejemplo, por lo que reciben el cobro antes de tener que realizar el pago.

A esto se le llama financiarse con los clientes, que es lo que todo empresario tiene que tener siempre en mente y buscar constantemente como si se tratase del Santo Grial.

Esto es más fácil hacerlo en comercios que en empresas productivas o de servicios.  Por ejemplo trabajando en consigna con los productos de los proveedores.

O si realizas formación, normalmente se cobran antes de empezar el curso.

Y con esto termina este artículo, que he tenido que dividir en dos, sobre el tiempo que tarda un empresario en recuperar su dinero.

¿Conoces el ciclo de maduración de tu negocio?  ¿Tú ya has reducido tu ciclo de caja? Cuéntanos en los comentarios cómo lo has hecho para aprender todos nuevas maneras de hacerlo.

 

Un saludo y ¡qué tengas una gran semana!

Luis


 

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6 maneras de innovar a partir del perfil del cliente

Hoy quiero explicarte de un ejercicio muy interesante que te va a ayudar a ampliar la facturación a tus clientes actuales.

Ya sabes que volver a «captar» un cliente antiguo es 5 veces menos caro que captar un cliente nuevo.

Por lo que creo que resulta muy interesante conocer maneras de innovar con los clientes para poder facturar más a los clientes con los que ya trabajas o con los que has trabajado anteriormente.

Este ejercicio lo presentan los creadores de Diseñando la propuesta de valor, que es uno de los cuatro libros que te he recomendado para leer en verano.  Los otros tres son este, este y este.

Para realizar este ejercicio tienes que partir de la situación actual del valor que ofreces a tus clientes actualmente y vamos a ver cómo desencadenar un aumento de valor ofrecido.

No vas a poder utilizar todas las maneras para ampliar tu propuesta de valor.  Céntrate en las que si puedes utilizar

 

Solucionar más trabajos para el cliente

Habla con tus clientes y averigua cuál es el siguiente paso (o incluso el paso anterior) que realizan tus clientes después de utilizar tu producto o servicio.

También puedes averiguar si simultáneamente con el uso de tu producto o servicio realiza otras tareas.

Una vez que tengas esta información valora si tú puedes cubrir esas otras tareas que van a continuación o en paralelo de tu propuesta de valor.

Puedes desarrollar un poco más tus productos un poco más para cubrir esas tareas.  Normalmente preferimos utilizar un producto que dos para realizar una tarea global.

Puedes buscar alguna empresa con la que poder asociaros y trabajar juntos para resolver esas tareas globales al cliente.  Normalmente preferimos utilizar un proveedor que dos para realizar una tarea global.

 

Cambia hacia un trabajo más importante

Puedes ofrecer a tu cliente una manera distinta de realizar la tarea que cubres con tu propuesta de valor para que se amplíe el valor real y percibido del cliente.

Por ejemplo:  una empresa que realiza el diseño y montaje de tiendas comerciales.  Pasaron de vender mobiliario a medida a alquilar mobiliario estándar.

La mejora de propuesta de valor es que sus clientes que montan un nuevo comercio tienen que hacer un desembolso menor de dinero, reducir su inversión inicial y mejorar su tesorería.  Por lo que ayuda a su cliente emprendedor a aumentar sus posibilidades de éxito reduciendo la carga financiera.

 

Ir más allá de los trabajos funcionales

¿Puedes crear valor para trabajos sociales o emocionales importantes?

Existen situaciones que pueden ser muy traumáticas para los clientes.  Como por ejemplo un divorcio.

Un divorcio es una de las situaciones más estresantes por las que pasamos.  Requiere mucho trato del profesional abogado con el cliente, que necesita sentirse arropado y comprendido.

Quizá puedas tener a alguien (no abogado) en tu equipo que se encargue de atender y arropar a tus clientes mientras optimizas tu tiempo de trabajo en tareas productivas.

Pero también puede pasar con productos.  En la gasolinera de mi barrio han puesto una cabina de vending (como las máquinas de bebidas) para comprar artículos eróticos, en plena calle.  Lo han solucionado poniendo paredes y cortinas para que la compra sea más íntima y no sea una objeción.

Si no te lo crees tienes la prueba en mi perfil de Facebook.

 

Ayudar a un número más amplio de clientes

Gracias al avance de la tecnología que permite una economía más global puedes aumentar el alcance a tus clientes.

Puedes crear infoproductos para vender por Internet.

Puedes trabajar con personas que están a cientos o miles de kilómetros a través de vídeo conferencia y entornos virtuales.  Sin tener que desplazarte.

Puedes utilizar plataformas de comercio electrónico para vender a clientes a los que antes no podías llegar por limitaciones geográficas.

 

Ayudar a hacer mejor un trabajo

La nueva situación que ha dejado esta crisis ha promovido la superespecialización.

Esto permite que el resultado que obtiene tu cliente sea excelente y a ti posicionarte como la mejor opción para quién quiera obtener estos resultados.

Lo que te permitirá aumentar el precio que cobras por tus servicios o productos.

¡Qué no todo es bajar precios!

Si eres coach o formador puedes especializarte en alguna temática específica de tu sector que tenga demanda suficiente como para vivir sólo de esa temática.

Si tienes un catálogo de productos puedes centrarte en evolucionar y mejorar alguno de ellos para que su calidad sea superior a la mayoría de los productos que resuelven la tarea del cliente.

 

Ayuda a tu cliente a hacer un trabajo radicalmente mejor

Esta manera es la menos accesible para los pequeños negocios.

Lo que proponen es inventar una nueva manera de hacer las cosas.

Pero inventar no está al alcance de todos.  Normalmente se necesita tener una cantidad ingente de recursos.

O mucho ingenio, pasión y tiempo.

Como ejemplo Emilio Bellvis Montesano inventor de la fregona.

 

Espero que con estas 6 maneras de innovar con tus clientes y las tareas que le ayudas a realizar puedas aumentar tu facturación.

Si te ha gustado el artículo no te olvides de compartirlo en tus redes … ganas 1 hora de vida cada vez que compartes 🙂

Luis


 

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7 maneras de reducir el ciclo de caja

Hoy te voy a presentar 7 maneras de reducir tú ciclo de caja

¡¡¡¡ CÓMO !!!!

¿¿¿¿ QUE NO SABES QUÉ ES EL CICLO DE CAJA ????

¿¿¿¿ QUE NO SABES CUÁNTO DURA EL CICLO DE CAJA DE TU NEGOCIO ????

Pues es algo que tienes que saber mejor que tú nombre.

Posiblemente es la razón por la que tienes problemas de liquidez (de dinero) en tu negocio.

Al ciclo de caja también se le llama ciclo Dinero-Mercancías/Servicios-Dinero.  ¿Significativo, no?

Pero tienes suerte porque esto se puede solucionar fácilmente.  Son dos herramientas que enseño el vídeo curso CFLNQFB con un lenguaje sencillo y accesible para que te sea fácil hacerte con ello.  Puedes conseguir el vídeo curso aquí y guardar este artículo para cuando completes los capítulos 5 y 6 en los que enseño el ciclo de maduración y el ciclo de caja.

Lo primero que te va a sorprender del vídeo curso es su precio, lo realmente bajo que es en relación con todo lo que te vas a llevar.

Para los que si sabéis que es este ciclo y cuanto dura en vuestro negocio ahí van unas cuantas maneras de reducirlo.

Como verás son acciones que puedes hacer tú sin ayuda externa.  No he caído en lo fácil de decirte que vayas a un banco a pedir una póliza de crédito, financiarte en el MAB, inversores privados, ni otras cosas totalmente inviables que algunos recomiendan por ahí.

Tampoco te recomiendo una economía de escala (comprar más cantidad porque te sale más barato por cada unidad) porque eso va a ahogar tu liquidez.  Cuando reduzcas tu ciclo de caja y consigas tener excedentes de tesorería (si, de verdad… tu puedes lograrlo… tener dinero disponible de sobra) ya tendrás tiempo de hacer economía de escala, que será lo apropiado.  Más adelante te daré ideas de qué hacer con la tesorería positiva que consigas.  En cada situación tienes que aplicar la estrategia adecuada.

  1. Reducir los periodos de conversión de las existencias o materias primas y productos terminados.  Si fabricas o produces revisa los tiempos de los procesos para hacerlos más rápidos y más productivos, es decir, que puedas fabricar más cantidad de productos en el mismo tiempo.  Si eres un negocio comercial debes reducir el tiempo en que los productos están en tu almacén; realizando los pedidos cuando se agote el stock virtual (el stock virtual es igual a la suma del stock real + pedidos pendientes de recibir de proveedores – pedidos pendientes de servir a clientes) que como ves depende de la demanda de productos.  Para hacer esto te va a facilitar mucho la vida utilizar una aplicación de gestión con control de almacén.  Si quieres que te aconseje una aplicación buena, bonita y barata haz clic aquí y hablamos.  Recuerda que he estado 15 años trabajando en empresas de software de gestión y las conozco perfectamente.
  2. Si tienes existencias que no puedes dar salida piensa otras alternativas a quien poder venderlas: a tu competencia, a los que les gusta el háztelo tu mismo … seguro que se te ocurre algo
  3. O quizá puedas dar otra propuesta de valor a esa mercancía y llegar a otro tipo de público.
  4. Desarrollar un sistema Justo a tiempo, es una de las bases del milagro económico japones.  Replantéate tus sistemas de distribución.  Una definición del Justo a tiempo sería:   «producir los elementos que se necesitan, en las cantidades que se necesitan, en el momento en que se necesitan», y se basa en la eliminación del desperdicio de la cadena de valor.  Desperdicio entendido como cualquier cosa distinta de la cantidad mínima de equipamiento, materiales, partes, espacio y tiempo, que sea absolutamente esencial para añadir valor a producto.
  5. Vender más rápido (que parece fácil decirlo).  Hay mucha formación sobre ventas gratuita y de pago.  ¿Qué tal una campaña de ofertas o descuentos?  ¿O un concurso?  Debes formarte en vender.  También te ayudará un buen asesoramiento en marketing.
  6. Aumentar el periodo de días a pagar o negociar mejores condiciones de pago.  Explica a tus proveedores tu situación (hablando se entiende la gente), habla sobre todo con los estratégicos y declárales tu situación y cómo lo estas solucionando.  Propón otras opciones de pago, nuevos plazos.  Acepta soluciones que ellos te presenten, es una negociación y posiblemente tengas que ceder en algo.  Ten en cuenta que ellos no quieren que les devuelvan sus cargos, por lo que también deberán tener una actitud conciliadora.  Ten en cuenta si tienes trabajadores que el dinero de las nóminas y seguros sociales también cuentan como salida de dinero que afecta al ciclo de caja.
  7. Reducir el periodo de días a cobrar.  Explica también a tus clientes tu situación.  Es muy probable que lo entiendan y quieran ayudarte: proponles descuentos por pronto pago si pagan al contado; regalos o aumento de mercancía si te pagan anticipos.  Es posible que creas que cobrar a tus clientes a plazo sale gratis, pero no.  Si quieres saber cuánto te afecta dar crédito a tus clientes lee este artículo de Sherpafinanciero.  Si alguna vez tienes necesidades de financiación contacta con José María Casero, te va a dar la mejor solución para tu caso.

Como ves todas estas medidas están dirigidas a aumentar la rotación.

Para concluir: el ciclo de caja es la cantidad de días que pasan desde que sueltas dinero a tus proveedores/acreedores/gastos por el desarrollo normal de tu actividad hasta que lo recuperas cobrando a tus  clientes.  Así que no hace falta que te diga que cuánto menos días pasen, mejor.

En el capítulo 7 del vídeo curso CFLNQFB explico cómo calcular el ciclo de caja en el podrás aplicar todo lo que has aprendido en este artículo.  Puedes conseguir el vídeo curso aquí.

 

Un saludo y ¡qué tengas una fantástica semana!

Luis

 


 

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